국민연금 수령 소득이 많으면 정말 연금이 깎이나요?

국민연금 수령 소득이 많으면 정말 연금이 깎이나요?

국민연금을 받고 있는데, 다른 소득이 많아지면 연금액이 깎인다는 이야기를 들어본 적 있으신가요? 저도 처음 들었을 때는 “내가 열심히 낸 돈인데, 소득 많아지면 다 깎여버리는 건가?” 하며 걱정이 컸답니다. 그런데 2025년 기준으로 자세히 살펴보니, 연금이 통째로 깎이는 게 아니라 부분적으로만 아주 제한적인 경우에 감액이 적용되는 거더라고요. 그래서 오늘은 국민연금 수령 상태에서 소득이 많으면 어떻게 되는지, 어떤 원칙으로 깎이는지, 그리고 그게 정말 걱정할 만큼 큰 문제인지 정확히 알려드리겠습니다.

국민연금, 수령액은 얼마나 될까요?

우선 국민연금은 납부한 기간과 소득이 많을수록 받는 금액이 커지는 구조입니다. 쉽게 말해 많이 벌고 오래 낸 사람이 많이 받죠. 2025년 통계에 따르면 월 평균 수령액은 약 67만 원이고, 최대 296만 원까지도 받을 수 있어요. 예를 들어 20년 가입에 월 소득이 250만 원 정도라면 45~50만 원, 30년 가입하면 75~85만 원을 받게 됩니다. 이건 전체 수급자의 평균적인 수치고, 개인에 따라 차이가 큽니다. 본인의 예상액은 국민연금공단 홈페이지(www.nps.or.kr)에서 쉽게 계산할 수 있으니 꼭 활용해 보세요.

국민연금 수령 중 소득이 있을 때 감액 기준은 뭘까?

가장 많은 분들이 궁금해하는 부분입니다. 국민연금 받으면서 일을 하거나 부업을 해서 소득이 생기면 연금이 깎입니까? 핵심은 “A값”이라는 기준입니다. 2025년 기준 A값은 월 3,089,062원(약 308만 원)인데요, 이 금액을 초과해 소득을 벌면 초과분의 5%만 연금에서 감액됩니다. 예를 들어 초과 소득이 100만 원이면 그 5%니까 5만 원이 줄어드는 거죠. 그래서 전체 연금액에서 크게 차이가 나지 않아 “연금액이 싹 깎인다”는 말은 과장된 표현입니다.

실제로 제가 직접 계산해 본 결과, 국민연금 100만 원 수령하면서 추가 소득이 많아도 월 4~5만 원 정도만 감액됐습니다. 감액 기준은 2015년 이후 연금을 받기 시작한 분들에게 적용되며, 연령과 가입 기간에 따라서도 조금씩 다릅니다. 그리고 조기 수령자일 경우 소득이 많으면 연금 지급이 아예 중지되는 문제도 있으니 조기 수령자는 주의하셔야 합니다.

조기 수령과 연기 수령, 소득 많은 상태에서 어느 쪽이 좋을까요?

국민연금을 조기 수령하면 받는 금액이 최대 30% 줄고, 반대로 연기를 하면 최대 36%까지 늘어납니다. 그런데 소득이 많을 때는 조기 수령 시 연금이 멈출 위험이 있어서 연기 수령을 선택하는 게 더 유리할 수 있답니다. 예를 들어 정상 수령 나이보다 5년 빠른 59세에 받으면 금액이 줄지만, 그때 소득이 많으면 연금이 깎이거나 정지될 수 있어요. 반면 69세에 연기하면 금액은 더 많아지고 소득과 관계없이 안정적입니다.

저 역시 나이와 개인 건강 상태, 소득 상황을 고려해 연기 쪽으로 생각하고 있어요. 이렇게 복잡한 계산은 국민연금공단 홈페이지에서 출생 연도 입력 후 모의 계산해 보는 게 가장 확실합니다.

기초연금과 국민연금, 소득 많으면 기초연금은 어떻게 될까?

국민연금 외에 기초연금을 받고 계신 분들은 소득에 따라 기초연금이 줄어들 수 있으니 꼭 체크해야 합니다. 2025년 기준으로 단독가구는 월 228만 원 이하 소득이어야 기초연금을 받을 수 있는데, 국민연금 수령액이 많아지면 그만큼 기초연금이 감액되기도 하거든요. 국민연금과 기초연금을 합산해 과도한 소득으로 판단되면 일부 지급이 줄어드는 구조입니다.

국민연금 수령 중 소득 있는 업무 감액 기준 정리
A값 초과 소득만 감액 대상 (2025년 기준 월 3,089,062원) 초과 소득의 5%만 감액 적용 예: 초과 100만 원 → 감액 5만 원 감액 규모는 상대적으로 적음 조기 수령 시 소득 많으면 연금 지급 중지 가능성 있음

내 국민연금 예상액, 어떻게 확인하면 좋을까요?

가장 확실한 방법은 국민연금공단 공식 홈페이지에 접속해 ‘예상연금 모의계산’ 서비스를 이용하는 겁니다. 소득과 가입 기간, 조기·연기 여부 등을 입력하면 맞춤형 예상액을 바로 알 수 있어요. 저도 개인적으로 이 기능 덕분에 앞으로 재취업 계획을 어떻게 잡아야 할지 판단하는 데 큰 도움이 됐습니다.

아래 버튼을 클릭하면 국민연금공단 모의계산 페이지로 바로 이동할 수 있어요.

결론: 국민연금 수령 중 소득 많으면 연금 깎이나요?

결론부터 말씀드리면, 국민연금 수령 후 소득이 많아도 연금이 통째로 깎이는 건 아닙니다. 오히려 초과 소득에 대한 5%만 감액되니 거의 미미한 수준이에요. 그러나 조기 수령자라면 소득 초과 시 연금 지급이 멈출 수 있어 주의가 필요합니다. 기초연금 수령자라면 국민연금과 합산해 기초연금 감액 가능성도 있으니 꼼꼼히 확인하세요.

무엇보다 연금액을 키우려면 가입 기간을 최대한 길게 유지하고 꾸준히 납부하는 게 가장 중요합니다. 소득을 신경 써서 A값 초과하지 않는 선에서 부업을 조절하거나, 연기 수령으로 늘리는 방법도 현명한 대안이지요. 저처럼 노후 준비에 진지하게 관심 있는 분이라면 국민연금공단의 모의계산을 활용해 본인의 연금 계획을 주기적으로 점검하시는 걸 추천합니다.

노후를 위해 차분히 준비하시면서도 생활의 즐거움을 놓치지 않는 한 해가 되시길 바랍니다.

자주 묻는 질문